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居民家庭资产结构变化趋势配置结构变化轨迹明显(图)

“随着我国经济发展和收入水平的提高,家庭资产配置的顺序和结构将发生相应的变化,金融资产配置的比重将逐步上升。” 大嘉保险集团总经理徐景辉的这一判断,体现了居民的家庭资产结构。变化的趋势。

其中,高净值家庭的金融资产配置往往集中在保险和养老基金。

德国安联集团最新发布的《全球保险市场发展报告》显示,2019年亚洲总保费达到9470亿欧元,其中近一半的保费来自中国。此外,预计2021年中国保险业将强劲复苏,未来10年中国保费收入将平均增长9.5%。到2030年,中国保费预计将增加777亿欧元,相当于英国、法国、德国和意大利市场的总规模。

金融资产配置结构的变化轨迹

家庭资产结构的变化通常与社会经济发展水平和人口生命周期相适应。具体来说,随着经济发展水平的提高和生命周期的演进,配置的主力将从满足生存和生活的基本需要开始,到提高生活水平,购买更多耐用消费品,再到购买耐用消费品。房地产、乘用车等固定资产。再进一步,资产将进入拐点,金融资产配置将加速。

基于此,徐景辉做出了上述判断。进一步分析西方发达国家居民金融资产配置结构变化轨迹显示,存在向保险和养老基金集中的趋势。

徐景辉坦言,有效的对冲和风险管理将成为家庭资产配置的核心。从家庭资产风险对冲和管理要求来看,主要包括两个方面:一是财务安全,包括对冲健康、长寿、意外等风险导致的家庭财务不确定性,对冲家庭债务危机风险。由于财务杠杆上升;二是财富增值,包括平滑周期性波动,实现稳定收益,有效实现资产隔离、保值、传承。

相应地,保险的配置价值和优势也凸显出来。一是为家庭金融安全提供风险保障服务,包括风险管理和经济补偿,解决个人和家庭生命周期中的教育、养老、医疗等问题,抵御外部冲击,转移债务风险;二是为家族财富增值提供财富管理服务,利用保险的跨周期资产配置和长期价值防御优势,应对商业周期中的投资波动,保持长期稳定收益,实现代际传承。财富的传承。

中国城市化进程飞速发展,中产家庭规模快速增长,财富逐渐向中高端客户聚集。公开数据显示,2018年,中国城镇家庭年可支配收入超过20万元的富裕家庭有3828万户。预计到2030年将增长到2.2亿户,这是中高端客户的复合年增长率。高达 16%。

中高端客户群体对保险养老社区的认可度提高

值得一提的是,保险的服务内涵也是考虑其配置价值的关键因素之一。

对此,徐景辉指出,一是继续提高理赔质量和效果。理赔服务作为保险服务的基础,是获得客户认可、建立行业声誉的决定性因素。要不断优化流程中国居民金融资产配置,提高时效,提升体验。二是加强风险管理服务。作为一个活生生的人,核心需求是获得人生的最佳解决方案。保险作为一种风险管理手段,应将事后补偿延伸到事前预防和事中预警,并提供风险管理解决方案。三是探索服务嫁接。丰富保险供应链中的服务包,探索“现金支付”与“

以养老保险为例,如何为客户匹配能够支持其目标养老费用的保险产品计划,同时实现入社后保险待遇与养老费用的自动匹配?

近十年来,我国多家保险机构以多种模式布局医疗养老产业。在养老产业布局中,保险机构建设、运营、投资养老社区,获取经营收入;另一方面,他们以“养老保险支付+实体养老服务”的理念,瞄准高净值客户,销售连接养老社区的大额寿险。保单带动了寿险保费的增长。

根据天风证券的研究报告,现阶段保险机构养老社区的主要人群为中高端人群,其对养老社区的认可度不断提高。2019年,我国高净值个人(100万美元及以上)突破445万,占比全球第二,仅次于美国。

高净值人群的快速崛起代表着消费能力的提升。高净值人群普遍年龄较大,对各类养老服务和养老保险产品有更充分的了解和关注,对高端养老服务的需求更为迫切。. 《2019胡润财富报告》显示,在接受调查的高净值人群中,“肯定住在养老社区+可能住在养老社区”的比例从2015年的45%大幅上升2017 年达到 65%。

研究报告指出,未来10-15年,高端养老社区客户群将扩大,养老服务需求将升级。随着享受第一轮经济改革红利的购买力较高的人群(50、60后)逐渐步入退休年龄,这部分“知识型、高级管理人员、高级管理人员”群体普遍接受社区养老理念。有了更好的支付能力,未来对优质养老社区的需求将大量释放。此外,他们对养老服务的需求也从单一陪伴和照顾的“身体和安全需求”扩展到“社交、尊重和自我实现的需求”。为老人带来乐趣和满足。从长远来看,随着中产家庭数量的增加和人均财富的增加,这部分群体将成为未来养老社区潜在的主要目标群体。

徐景辉表示中国居民金融资产配置,下一步,保险机构将依托养老服务创新保险产品设计,针对居家养老、社区养老、机构养老等不同需求的客户,制定养老服务方案和专属保险产品。 ,并通过多层次的产品体系满足差异化。对老年人的需求。

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